O capital não tem
um problema de dados.
Tem um problema
de linguagem.Uma linguagem comum para o risco de capital.
Construímos uma linguagem comum para medir risco e elegibilidade de capital.
A mesma operação. Respostas diferentes.
A mesma operação, analisada por instituições diferentes, recebe respostas diferentes. Não porque o risco seja diferente, mas porque cada análise fala uma língua de risco própria: modelos próprios, metodologias fechadas, critérios que não se conversam.
O risco está fragmentado
Cada instituição lê risco na própria língua. Nada é comparável entre elas, e nenhuma leitura atravessa de um balanço para o outro.
O capital privado cresce
Cada vez mais capital é alocado fora do crédito bancário tradicional, fundos, securitização, seguradoras, cooperativas. Mais agentes, mais risco a ser lido e, ainda assim, nenhuma língua comum para lê-lo.
O problema nunca foi falta de dados. Foi falta de uma linguagem comum.
Essa linguagem tem um nome: O VCR.
Um padrão neutro de risco: uma forma única, comparável e confiável de ler risco, que qualquer instituição pode usar sem abrir mão da própria política. Lê a operação em cinco dimensões e a expressa em uma escala única.
Financeiro
Capacidade de pagamento, estrutura de capital e histórico financeiro da operação.
Jurídico
Regularidade societária, contratual, fundiária e processual.
Físico
Ativos, produção, infraestrutura e execução no campo.
Mercado
Preço, demanda, contrapartes e condições do setor.
ESG
Fatores ambientais, sociais e de governança, com foco em conformidade e exposição material.
O VCR mede o risco intrínseco da operação em uma escala única. Restrições de elegibilidade são identificadas e apresentadas separadamente, sem serem diluídas no score.
De V1 a V7 não há decisão automática. O VCR é a linguagem de risco. A instituição aplica sua própria política, alçadas e critérios para transformar o rating em decisão.
Dados → modelos → VCR → política da instituição.
Dados
Dados públicos, privados e da própria instituição, cada entrada com fonte, data e evidência registradas.
Modelos
Inteligência artificial e modelos estatísticos para projetar cenários de clima, produtividade, preço e mercado ao longo da janela do crédito.
VCR
Uma leitura única de risco nas cinco dimensões, em escala de V1 a V7, com as restrições de elegibilidade apresentadas à parte.
Política da instituição
A instituição aplica sua própria política, alçadas e critérios para transformar o rating em decisão.
Neutro, forward-looking, vivo e auditável.
Neutralidade
A Veredis não empresta, não origina e não compete com quem aloca capital. Mede, explica e monitora o risco; a decisão permanece com a instituição.
Forward-looking
Inteligência artificial e modelos estatísticos para projetar cenários de clima, produtividade, preço e mercado ao longo da janela do crédito.
Rating vivo
O VCR não termina na originação. O rating é monitorado ao longo do tempo e pode ser atualizado quando novas evidências ou mudanças relevantes alteram a leitura do risco.
Auditabilidade
Cada leitura carrega o que a sustenta: fonte, data, evidência, versão metodológica e trilha de auditoria.
A Veredis mede e explica. A instituição decide.
O VCR é a linguagem de risco. A instituição aplica sua própria política, alçadas e critérios para transformar o rating em decisão.
A Veredis não empresta, não origina e não compete com quem aloca capital. Mede, explica e monitora o risco; a decisão permanece com a instituição.
Estamos construindo esse padrão com instituições.
Uma linguagem só é comum se for validada na prática. Conduzimos pilotos com bancos, fundos, cooperativas, securitizadoras e seguradoras para validar o VCR contra carteiras reais e construir o padrão junto de quem o usa.
Sobre a sua carteira
O VCR é aplicado a operações que você já conhece, para que a leitura possa ser comparada com a sua.
A política continua sua
Nada substitui a sua política de crédito. O piloto mede e explica; a decisão permanece onde já está.
Auditável desde o início
Cada leitura vem com fonte, data, evidência, versão metodológica e trilha de auditoria.
Nosso objetivo é simples: nos tornarmos a linguagem comum para o risco de capital.
A Veredis é a camada neutra de risco entre quem busca capital e quem decide. Mede e explica; cada instituição aplica a própria política, sem abrir mão dela.
Neutra
A Veredis não empresta, não origina e não compete com quem aloca capital.
Padrão
Uma só leitura de risco, comparável entre todas as instituições.
Confiável
Cada leitura é datada, explicável e auditável.
O futuro não pertence a quem possui mais dados. Pertence a quem constrói a linguagem comum para o risco de capital.
A Veredis mede e explica. A instituição decide.